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信融投资关于网贷监管细则的解读

2016-10-08 14:10:43

8月24日,银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称暂行办法),这意味着首个P2P网贷行业监管细则正式出台。


与去年的发布的《征求意见稿》相比,《暂行办法》基本延续了意见稿中关于备案管理、平台定位、小额分散原则、信息披露、业务内容、法律责任等核心内容,同时又做了一定的调整。主要内容体现如下:


1、进一步明确网络信息中介定位


《暂行办法》明确指出网贷机构为信息中介,禁止网贷机构充当信用中介的角色。机构不得设立资金池,同时严禁机构从事线下营销吸收存款等业务。网贷机构应仅限于互联网端,撮合借款方与投资人达成借款,而非借贷行为的参与者。


信融投资自2014年8月上线运营以来,所有营销及业务均来自于互联网渠道。作为网贷机构,信融投资为借款人与投资人提供信息采集、资信评估、信息发布、借贷撮合等服务。从平台运营之初,信融投资即将自身定位于网络信息中介的地位,是合法合规的网络借贷机构。


2、对平台的备案管理提出更高要求


《暂行办法》指出网贷机构“应当在领取营业执照后,于10个工作日内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记”。该条例旨在为网贷机构提供一份“身份证”,使得P2P行业更加规范、合法。


信融投资已经完成于工信部(京ICP备14048115号)、公安部(京公网安备 11010802021572号)备案。现正积极与本地金融监管部门和通信部门对接,在未来12个月内,今早完成金融备案与电信业务经营许可证的申领。


3、进一步明确小额分散原则


《暂行办法》指出网贷机构需遵循小额分散原则,同一自然人在同一网络借贷机构平台的借款余额上限不得超过20万元人民币,网贷机构需根据自身风控能力防范因借款集中而造成的系统性风险。


信融投资专注车贷,车贷资产天然具有小额分散的特性。平台共发布约1000个车贷项目,平均项目金额约为 9.4万元,当前超过20万元的标的仅占16.3%。信融投资有能力在《暂行办法》规定的12个月内整改到位,该条例对信融投资的影响不大。


4、13条禁令划定网贷机构业务范围


《暂行办法》明确了网贷机构的信息中介地位,不允许网贷机构开展基金、信托资产、股票配资等业务。该条例对网贷平台的资产进行了重新的界定,凸显了网贷机构在整个金融领域中的业务地位。


信融投资从创立之初,就专注于互联网金融车贷行业,从未接触《暂行办法》中禁止的行业。


5、更加透明的信息披露


《暂行办法》要求网贷机构应当在其官网上向投资人充分披露借款人基本信息、项目基本信息以及风险评估等内容。网贷自诞生以来,长期存在信息不透明、项目不明确等乱象,此次《暂行办法》直接对信息透明提出要求,意在提高行业风控等级、创建行业规范,为投资人打造一个透明、公开的投资环境。


信融投资每个项目仅对应一辆质押车辆,且借款人信息与车辆评估均公开于官网上,投资人可自行查看。当前平台正积极携手网贷之家构建阳光数据库,将平台投资、借款、项目等数据进行公开。届时,信融投资的透明将会再上一个台阶。


6、落实银行资金存管


《暂行办法》特别提出网贷机构资金应该由银行金融机构进行第三方存管。意在实现平台资金与用户资金的有效分离,杜绝资金池,降低整个行业风险。


信融投资已对接徽商银行资金存管业务,当前平台资料已经审核,正进行第三方评级流程。信融将加快对接流程,完成平台资金存管业务。


6、整改期调整为12个月


《暂行办法》指出对不符合办法细则的平台,由地方金融监管部门要求其整改,整改期不超过12个月。整改期由指导意见的18个月调整为12个月,说明P2P网贷行业的整改开始提速,同时也反映出国家对规范整个行业的坚决态度。


信融投资自成立之日起,即专注车贷市场,至今已稳定运营1年。所有平台用户均按时获取收益与本金,平台坏账率为0。自四部委联合发布《暂行办法》后,信融投资积极响应,组织运营部、技术部、风控部、市场部共同深入研究,切实落实《暂行办法》的相关意见并执行到位。信融投资立志为投资人打造健康、透明、开放的投资环境,成为P2P行业的领先平台。同时,我们欢迎所有投资用户及社会人士的监督,信融投资的成长离不开众位的关注与支持!信融投资将以更加优质的服务与切实的行动,让普惠金融惠及千家万户!

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